dスマホローンは、2022年7月にリリースを開始したばかりの新しいローンサービスです。
NTTドコモから提供されており、dカードやドコモ回線契約などの利用状況に応じて最大年3.0％の金利優遇を受けられる特徴があります。
アプリやWebを利用すると24時間365日いつでも郵送物なしで申し込みできるうえ、審査後はすぐにお金を借りられます。※1,2
| dスマホローンの基本情報 | |||
|---|---|---|---|
| 審査時間 | 最短即日※1 | WEB完結 | 可能 |
| 融資時間 | 最短即日※2 | 在籍確認 | 実施の場合もあり |
| 金利 （実質年率） |
優遇適用後金利※3：0.9％～17.9％ （実質年率） 基準金利：3.9％～17.9％ （実質年率） |
郵送物 | なし |
| 無利息期間 | なし | 担保・保証人 | なし |
| 限度額 | 1万円～300万円（1万円単位） | 申し込み年齢 | 満20歳～68歳 |
この記事では、dスマホローンの審査基準や金利優遇の条件について解説していますので、ぜひ参考にしてください。
結論からいうと、dスマホローンの審査は他社と比較して甘くはありません。
dスマホローンを含む優良な貸金業者は貸金業法を遵守しており、審査によって申込者の返済能力を見極める必要があるからです。
一般的なカードローンと同様に、dスマホローンも以下のような項目が審査基準となっています。
法律を守って運営しているカードローン会社は、このような情報をもとに融資が可能かどうか審査しています。
たとえば、他社借入の件数が多い人やクレジットカードの支払いを延滞している場合は、返済能力がないと判断されて審査に落ちる可能性が高くなります。
カードローン会社のほとんどは、安定した収入が申し込み条件になっているため、無職や未成年もお金を借りるのは困難です。
dスマホローンも返済能力がない人への融資は行いませんが、審査において他社と異なる特徴があります。
dスマホローンならではの特徴として、NTTドコモが独自で審査を行う点が挙げられます。
一般的なカードローンは外部の保証会社に審査を依頼しているケースが多く、独自の基準だけでは判断できません。
しかし、NTTドコモは2018年に信用スコア事業へ参入しており、独自審査が可能になっています。
属性や信用情報に加え、ドコモスコアリングを用いて審査できるため、自社の優良顧客であるドコモユーザーを優遇することも可能です。
「ドコモスコアリング」は、ドコモの幅広いビジネス展開によって得られた各種サービスのご利用状況などのビッグデータを解析し、自動的に算出したお客さま毎の信用スコアを金融機関の審査に活用できる仕組みです。
引用元：報道発表資料 : 金融機関向けに「ドコモ レンディングプラットフォーム」の提供を開始 | NTTドコモ
dスマホローンの審査では、判断材料のひとつとしてドコモスコアリングが用いられる可能性が高いので、ドコモユーザーなら審査で有利になるかもしれません。
ドコモユーザーのなかでも、長きにわたってドコモ回線を利用している人は審査で有利になる可能性があります。
dスマホローンの審査はNTTドコモによって行われ、ドコモ回線の利用期間やドコモの携帯電話料金の支払い情報が考慮されるからです。
ドコモ回線を長期間利用し、滞りなく支払いを続けてきた実績がある場合は、dスマホローンの審査でプラスの評価になるといえるでしょう。
反対に料金の支払いを延滞している人は、dスマホローンの契約後も滞納の恐れがあると判断され、審査に通りにくくなってしまいます。
dスマホローンの審査では、dカードやd払いの利用状況も判断材料のひとつになります。
dカードに限らずクレジットカードの支払い状況は、カードローンの審査において重要な項目です。
クレジットカードの支払い実績は返済能力の証明にもなるため、毎月遅れることなく支払っていると審査に良い影響を与えます。
加えて、dカードやd払いの利用者ならNTTドコモの顧客でもあるので、一段と審査で有利に働くでしょう。
dスマホローンと同様に、ファミペイローンも「ファミペイ」の利用状況や購買データを分析して、申込者の信用力を判定しています。
dスマホローンを含む全てのカードローンは、信用情報に傷がついていると審査に通りにくい傾向があります。
信用情報とは、ローンやクレジットカードに関する情報のことで、融資を行う金融機関が申込者の返済能力を判断するために利用しています。
dスマホローンの審査でも信用情報は用いられるため、たとえドコモの携帯料金やdカードの支払いを延滞していなくても、ほかのローンやクレジットカードの利用状況が悪いと審査に悪影響を及ぼします。
記録される信用情報の内容や登録期間は、以下のとおりです。
| 情報の種類 | 内容 | 登録期間 |
|---|---|---|
| 本人情報 | 氏名、生年月日、性別、住所、電話番号、 勤務先、勤務先電話番号、運転免許証等 |
契約内容に関する情報等が登録されている期間 |
| 契約内容 | 登録会員名、契約の種類、契約日、 貸付日、契約金額、貸付金額、保証額等 |
契約継続中及び契約終了後5年以内 |
| 返済状況 | 入金日、入金予定日、残高金額、完済日、延滞等 | |
| 取引事実 | 債権回収、債務整理、保証履行、 強制解約、破産申立、債権譲渡等 |
たとえばクレジットカードの延滞や強制解約の過去がある場合、5年間は記録が残っていると考えたほうが良いでしょう。
どうしてもdスマホローンの審査に通過したいのなら、悪い記録が解消されてから申し込むのが賢明です。
dスマホローンは、審査の一環として勤務先に在籍確認の電話連絡をするケースがあります。
在籍確認には申込者が申告した勤務先情報に誤りがないかを確かめる目的があり、ほとんどのカードローン会社が審査に取り入れています。
職場に電話されると上司や同僚に借り入れがバレるのではないか、と心配な人もいるかもしれません。
しかし、dスマホローンはプライバシーへの配慮が徹底されており、担当者の個人名で勤務先の会社に電話してもらえます。
電話の際はお客さまのプライバシーに十分配慮し、担当者個人名にておかけいたします。
引用元：よくあるご質問-dスマホローン
在籍確認が理由で借り入れがバレるとは限りませんが、どうしても電話されたくない場合はアコムなど原則職場への電話連絡がないカードローンに申し込みましょう。
dスマホローンは、土日・祝日も申し込みが可能となっており、審査は最短即日※で完了します。
審査通過の連絡を受け取ったらアプリやWebで契約し、その日のうちにお金を借りることも可能です。
ただし、dスマホローンの審査は営業時間内に行われるため、夜間に申し込むと当日中に融資を受けられない場合もあります。
dスマホローンの審査対応を以下に記載しますので、参考にしてください。
| dスマホローンの審査対応 | |
|---|---|
| 平日 | ◯ |
| 土曜日 | ◯ |
| 日曜日 | ◯ |
| 祝日 | ◯ |
| 年末年始 | × |
平日の日中は土日に申し込むより審査時間が短くなる傾向ですが、審査内容や混雑状況によっては時間がかかる場合もあります。
そのため、少しでも早くお金を借りたいのなら、融資スピードを売りにしている大手消費者金融など即日融資が可能なカードローンを選んだほうが良いでしょう。
土日に即日融資を受けたい場合は、大手消費者金融に申し込むのが最適です。
dスマホローンのほか、プロミスやアイフルといった大手消費者金融は融資スピードに注力しており、土日でも審査時間が短い印象があります。
大手消費者金融カードローンの審査時間と対応している時間帯は、以下のとおりです。
| カードローン | 審査時間 | 審査対応時間 |
|---|---|---|
| プロミス | 最短3分※ | 9時～21時 |
| アコム | 最短20分※ | 9時～21時 |
| アイフル | 最短18分※ | 9時～21時 |
| SMBCモビット | 最短15分 | 8時10分～21時50分 |
| レイク | 申込後最短15秒 | 8時10分～21時50分 ※第三日曜日は～19時 |
| dスマホローン | 最短即日※ | ※最短即日審査は 17時までの申込みが必須 |
これらのカードローンは、いずれも審査通過後すぐにお金を借りられます。
審査時間のほかに金利やバレにくさといった項目も比較したい方は、消費者金融おすすめランキングの記事をご覧ください。
dスマホローンの審査落ちを防ぐには、申し込み条件を満たしていることが大前提です。
カードローンの利用には返済能力が求められるため、基本である申し込み条件に当てはまらない人は残念ながら審査に落ちてしまいます。
まずは、dスマホローンの申し込み条件を満たしているか確認しましょう。
18歳や19歳、収入がない無職の人は条件に当てはまらないので、dスマホローンに申し込んでも審査に通過できません。
一方で、毎月定期的に所得を得ていて返済能力があると認められれば、パートやアルバイトでも審査に通る可能性があります。
また、dスマホローンには独自の申し込み条件が設けられており、ドコモ回線の契約もしくはdアカウントを保有していることが必須となっています。
dスマホローンに申し込む条件として、ドコモ回線を契約しているかdアカウントを持っていることが挙げられます。
ドコモユーザーではない人もdスマホローンで借り入れできますが、dアカウントを持っていないと申し込めません。
申し込みができないと審査通過も不可能ですので、dアカウントを持っていない場合は事前に作成しておきましょう。
以下に、dアカウントの作成方法をまとめました。
Webだけでなく店頭でもdアカウントは作成できるため、わからない場合は最寄りのドコモショップへ行くとスタッフの人に案内してもらえます。
申し込みの際、申請した借入希望額が多すぎると審査に通りにくくなります。
dスマホローンは総量規制の対象となっており、年収の3分の1を超える金額は融資できないからです。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。
引用元：お借入れは年収の3分の1まで | 日本貸金業協会
たとえば、年収300万円の人が借り入れできる金額の合計は最大100万円となります。
カードローンの審査は借入希望額が多いほど厳しくなるため、できるだけ少ない金額で申し込むのが賢明です。
dスマホローンの審査落ちを防ぐために、自分の年収や借入残高に見合った希望額を申請しましょう。
dスマホローンに申し込む際、ほかのカードローンでも申し込み手続きをしている人は審査通過が困難になります。
同時に複数の金融機関に借り入れを申し込むと、信用情報が悪化してしまうからです。
先述したとおり、カードローンの申し込み情報は信用情報機関に記録されています。
審査の際に多重申し込みしていることがわかると、カードローン会社から不信に思われ一段と慎重に審査されます。
そのため、dスマホローンの審査に通過したいのなら、ほかのカードローンに申し込むのはやめておきましょう。
dスマホローンは、ドコモユーザーがおトクに融資を受けられるカードローンです。
ドコモの回線やdカードといったサービスを利用していれば、契約状況に応じて最大年3.0％の優遇金利が適用されます。
dスマホローンの基準金利は年3.9％～17.9％に設定されており、消費者金融や銀行カードローンと比較してそれほど低くありません。
しかし、優遇金利が適用されると最大3.0％も利率が引き下がるため、アイフルやアコムなどの消費者金融より低金利でお金を借りられます。
金利優遇を受けられる条件は、以下のとおりです。
| 優遇金利適用条件 | 優遇金利（実質年率） |
|---|---|
| ドコモの回線契約等 | -年率1.0％ |
| dカードの契約 | -年率0.5％ |
| dカード GOLDの契約 | -年率1.5％ |
| d払い残高からのお支払い （判定基準日の前月） |
-年率0.5％ |
※優遇金利適用条件詳細はこちら
ドコモの回線契約等は、ドコモだけではなくahamoも対象になります。
上記のようなドコモのサービスを利用している人は、dスマホローンに申し込むとおトクに借り入れできるでしょう。
ドコモのサービスを利用していない場合は、優遇金利が魅力のセゾンのカードローン「MONEY CARD GOLD」を検討してみてもいいかもしれません。
dスマホローンの特徴として、アプリひとつで借り入れや返済できる点が挙げられます。
申し込みもWeb完結なので自宅に郵送物が届かず、家族にバレずに融資を受けることが可能です。
dスマホローンアプリを利用すると、以下のようなことができます。
アプリなら、借入残高や次回の返済額といった情報をいつでも好きなときに確認できます。
さらに毎月の返済日や引き落とし額をプッシュ通知で受け取れるため、滞納を防げる点も嬉しいポイントです。
dスマホローンはキャンペーンを実施しており、dカード会員限定ではじめて契約する際に条件を満たしていれば1,000円相当のdポイント（期間・用途限定）を獲得できます。
そのため、初めての契約ならdポイントがもらえるキャンペーン期間中に申し込むのが賢い選択です。
キャンペーンの対象になる条件は、以下のとおりです。
キャンペーンでdポイントをもらうにはエントリーが必須となるため、申込の際には忘れずにエントリーしましょう。
dスマホローンの借入限度額は、最大300万円に設定されています。
限度額は審査によって決まり、決められた範囲内なら自分の好きなタイミングで何度でもお金を借りられます。
希望する場合は限度額の増額申し込みもWebで手続きできるうえ、最短即日で審査結果を回答してもらうことも可能です。※
dスマホローンなら増額申し込みもスマホひとつで手続きできるため、電話や来店する必要はありません。
ただし、以下に該当する人は増額申し込みができないので注意しましょう。
なお、他社借入があって300万円以上の融資を希望している人は借り換えローンがおすすめです。
dスマホローンのデメリットは、dカードのキャッシングサービスと併用できないことです。
現在dカードやdカード GOLDのキャッシングを利用している場合、審査の際に電話連絡があり、dカードのキャッシング枠を取り消す手続きの案内をされます。
dカードのキャッシング枠を取り消さなければいけないため、今のままdカードのキャッシングサービスを使い続けたい人にとっては、dスマホローンは適していないかもしれません。
しかし、dスマホローンはdカードのキャッシングサービスより限度額が最大210万円も高く、金利も低くなる可能性があります。
dスマホローンとdカードのキャッシングサービスで、限度額や金利を比較しましたので参考にしてください。
| 借り入れ方法 | 限度額 | 金利（実質年率） |
|---|---|---|
| dスマホローン | 1万円～300万円 | 優遇適用後金利※：0.9％～17.9％（実質年率） 基準金利：3.9％～17.9％（実質年率） |
| dカード | 5万円～90万円 | 18.0％ |
| dカード GOLD | 5万円～100万円 | 15.0％ |
dスマホローンはdカードの利用者なら最大年率3.0％の金利優遇を受けられるため、dカードのキャッシング枠を取り消してでも申し込む価値があるでしょう。
dスマホローンは、アプリやWebで24時間365日いつでも申し込み可能※で、契約後はすぐにお金を借りられます。（※システムメンテナンス時間を除く）
来店不要で契約できるため、自宅や外出先でカードローンの申し込みをしたい人にぴったりです。
それでは、dスマホローンの申し込みから借り入れまでの手順を解説します。
申し込みにはdアカウントが必要なので、持っていない人は作成しましょう。
dアカウントにログインし、氏名や年収など申し込みに必要な情報を入力します。
申し込み画面に従ってアプリで本人確認書類を撮影し、画像をアップロードしてください。
申し込みが完了すると、入力した情報をもとに審査が行われます。
個人の携帯電話や勤務先に在籍確認の電話がかかってくる場合があるので、対応できるようにしておきましょう。
審査完了後、メールとアプリに審査結果の連絡がきます。
審査通過の連絡を受け取ったら、金融機関の登録を行います。
dスマホローンの利用には金融機関の登録が必須なので、お金を振り込んでもらいたい口座の情報を入力できるように準備しておきましょう。
必金融機関によって振込実施時間は異なりますが、三菱UFJ銀⾏や三井住友銀⾏など24時間対応の銀行なら、受付完了から10分程度で借り入れできます。
dスマホローンの借り入れは、d払い残高に直接チャージする方法と登録した金融機関口座へ振り込んでもらう方法の2種類です。
金融機関口座への振り込みは、アプリもしくはWebで手続きできます。
登録した口座に借り入れすれば、キャッシュカードを利用してATMで現金を引き出せます。
少しでも早く融資を受けたい場合は、申し込み前に必要書類を用意しておきましょう。
dスマホローンは運転免許証などの書類提出が必須のため、あらかじめ用意しておくことでスムーズに申し込みが完了し、早くお金を借りられます。
申し込み時に必要な書類は、以下のとおりです。
| 本人確認書類 |
|
|---|---|
| 収入証明書類 ※必要な場合 |
|
また、dスマホローンは貸金業法に基づいて運営しているので、以下の条件に該当する場合は収入証明書類も提出しなければいけません。
必要書類に最新の情報が記載されていない場合は、本人確認書類の追加提出を求められます。
結婚や転居を機に氏名や住所が変わり、提出した書類の情報が最新になっていない場合は、追加で提出できる本人確認書類を用意しておきましょう。
dスマホローンの追加提出書類として、以下のような書類が挙げられます。
健康保険証や年金手帳は追加で提出できますが、住所欄が手書きになっていると現住所の確認書類として認めてもらえません。
その他の書類も情報が古い場合は無効になってしまうため、提出前に記載内容を確認することが大切です。
dスマホローンの申し込みで書類を提出する際は、マイナンバーカードや運転免許証にマスキングする必要があります。
マスキングとは、本籍地やマイナンバーなど第三者に取得制限がある個人情報の箇所を見えないように隠すことです。
以下に、提出書類ごとのマスキングが必要な箇所をまとめましたので、参考にしてください。
| 提出書類 | マスキング箇所 |
|---|---|
| 運転免許証 | 免許の条件等欄※記載がある場合 |
| 年金証書 | 基礎年金番号 |
| 住民票 |
|
| 保険証 |
|
| 介護保険証 |
|
| 戸籍謄本 | 本籍 |
| 年金手帳 | 基礎年金番号 |
これらの箇所にテープや紙などを貼って個人情報を隠し、提出書類をマスキングしましょう。
dスマホローンでお金を借りるにあたって、審査の一環としてオンライン本人確認の実施を求められる場合があります。
オンライン本人確認とは、スマホのカメラで自分の顔と本人確認書類を同時に撮影し、本人であることを証明する方法のことです。
実施にはdスマホローンアプリが必要となるため、あらかじめダウンロードしておくと良いでしょう。
オンライン本人確認の手順は、以下のとおりです。
対応している本人確認書類は、運転免許証と運転経歴証明書、マイナンバーカードの3点となっています。
オンライン本人確認を実施する際は、上記3点のいずれかを手元に用意しておくとスムーズです。
dスマホローンで借りたお金の返済は、毎月27日に金融機関口座から自動引き落としで行われます。※
また、自分の好きなタイミングで銀行振込やd払い残高から送金して追加返済も可能です。
dスマホローンの追加返済方法を以下で比較しましたので、参考にしてください。
| 追加返済方法 | 手数料 | 追加返済可能額 |
|---|---|---|
| d払い残高 | 無料 | 上限あり |
| 指定口座へ振り込み | 自身で負担 | 上限なし |
d払い残高ならアプリで繰り上げ返済や一括返済の手続きが可能なうえ、振り込み手数料0円で返済できます。
ただし、d払い残高からの追加返済には返済額の上限があるため、事前に返済画面で確認しておきましょう。
dスマホローンの審査時間は、最短即日※となっています。
申し込みはアプリやWebで完結し、契約後はすぐに融資を受けられるため、急いでお金を借りたい人にも最適なサービスです。
ただし、夜間や年末年始は審査が行われないので、早く結果を知りたい場合は営業時間内に申し込みましょう。
一刻も早くお金を借りたいのなら、土日も最短3分融資の即日融資が可能なカードローンを選ぶのが賢明です。
※17時までのお申込みに限ります。申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。
dスマホローンに申し込むと、勤務先に在籍確認の電話がかかってくる可能性があります。
しかし、dスマホローンの電話確認は担当者の個人名で行われるため、本人以外が対応したからといってカードローンの利用がバレるとは限りません。
それでも職場に電話されたくない場合は、原則として在籍確認の電話連絡がないアイフルに申し込むのもひとつの手段です。
dスマホローンの金利は、基準金利3.9％～17.9％（実質年率）に設定されています。
一般的な消費者金融やdカードのキャッシングサービスの上限金利は年18.0％となっており、他社と比較してもそれほど低くはありません。
ただし、ドコモ回線やその他ドコモサービスのご利用状況に応じて、最大年率3.0％の金利優遇※が適用されるため、おトクに借り入れすることが可能です。
一方でドコモのサービスを利用していない人は、低金利のカードローンから選んだほうが利息を抑えられる可能性が高いでしょう。
※優遇金利適用条件はリンク先の公式ページをご確認ください。
残念ながら、専業主婦はdスマホローンで融資を受けることはできません。
dスマホローンの申し込み条件のひとつとして、安定した収入を得ていることが挙げられるからです。
無職の専業主婦はdスマホローンを利用できませんが、パートやアルバイトで収入があれば申し込み対象になります。
収入がないけどお金が必要な場合は、ゆうちょ銀行でお金を借りるなど、ほかの方法を検討したほうが良いでしょう。
dスマホローンは、自宅への郵送物なしで申し込みや借り入れが可能です。
申し込みから契約までアプリやWebで完結し、郵送物で手続きする必要はありません。
契約後は借り入れや返済もスマホひとつで行えるため、dスマホローンは郵送物なしで借り入れしたい人にとって最適です。
