著者:みんかぶ編集室 
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【最新版】銀行カードローンおすすめ比較ランキング

銀行カードローン
当コンテンツについて

当コンテンツは株式会社ミンカブ・ジ・インフォノイドが作成、監修しております。当コンテンツのランキングは実ユーザーの意思決定要素にあたる公式サイトの情報(審査時間・金利など)や利用者の口コミをもとに、編集部が独自に点数化しています。
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銀行カードローンは、消費者金融と比較して上限金利が低く、使いやすいのが特徴です。

また、ほかのカードローンと比べて「銀行のほうが安心感がある」という人も多いのではないでしょうか。

昨今はネット銀行の台頭もあり、メガバンク・地方銀行以外にもさまざまな銀行カードローンから選べるようになりました。

数ある銀行の中から、みんかぶ編集部が厳選しておすすめの銀行カードローンを紹介します!

迷ったときはコレがおすすめ!

銀行カードローンおすすめランキング

おすすめの銀行カードローンを比較し、ランキングで紹介します!

ランキング算定基準
  • 金利(実質年率)
  • 限度額
  • 審査・融資スピード
  • WEB完結の可否
  • ATM手数料や台数
  • その他借入返済の利便性など
※これら項目を独自に点数化してランキングしています

当メディアのランキングは、公式サイトの情報や第三者へのアンケート及び口コミ調査に基づき作成しています。 >>ランキングの根拠について

編集部の男性
編集部
金利以外にも「口座開設不要」「ATMが多い」など利便性や申し込みやすさも評価しています!

東京スター銀行スターカードローンα

東京スター銀行カードローンのLP画像
評価ポイント
  • 契約日から30日間は利息0円!※1
  • 口座が残高不足でも自動で融資してもらえる※2
  • 毎月の返済額は2,000円でOK!
    (ローン残高10万円以下の場合)

東京スター銀行の「スターカードローンα」は、契約日から30日間の無利息期間が特徴の銀行カードローンです。

銀行カードローンのほとんどが無利息期間を設けていないなか、スターカードローンαは契約日から30日間も利息0円になるため、支払う利息を抑えて借り入れできます。

さらに、口座が残高不足の場合には、利用限度額の範囲内で不足額が自動で融資されるので、公共料金やクレジットカードの引き落としが間に合わない際に慌てなくて済むところも嬉しいポイントです。

編集部の男性
編集部
10万円以下の借り入れなら毎月2,000円の返済でOK!
東京スター銀行スターカードローンαの詳細情報
申し込み年齢 満20歳以上69歳以下
※定期的な収入がある方
金利(実質年率) 1.5%~14.6%※3
借入限度額 最大1,000万円※4
毎月の返済額 2,000円~※5
口座開設 必要
審査・融資
WEB完結 契約まで可
在籍確認 あり(職場)
※個人名で電話
提携ATM 東京スター銀行
イーネット
ゆうちょ銀行
セブン銀行
ローソン銀行
三井住友銀行など
郵送物 あり
借り換え等

なお、東京スター銀行は「おまとめローン」も提供しています。

東京スター銀行おまとめローンのLP画像

おまとめローンは、他社借入をまとめて完済したい人にぴったりのサービスです!

編集部の男性
編集部
スマホひとつで申し込み可能!
注意事項・補足
  • ※1 お借り入れ日ではなくご契約日から30日間となりますのでご注意ください。
  • ※2 自動融資サービスを希望されない場合は、お申し込み時にスターカードローンβ(自動融資サービスなし)をご選択ください。自動融資サービスなしの場合の商品名はスターカードローンβになります。
  • ※3 保証料を含みます。金利は審査により決定いたします。
  • ※4 10万円以上1,000万円以下(10万円単位)の範囲で審査により決定いたします。
  • ※5 ローン残高10万円以下の場合。月末時点のローン残高に応じて翌月の約定返済額が決定します。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンのLP画像
評価ポイント
  • 金利1.5~14.5%(実質年率)と消費者金融と比べて低め
  • 全国の三井住友銀行ATM・提携コンビニATMで手数料無料!
  • 普通預金口座がなくても申し込み可能

三井住友銀行カードローンは使いやすい金利(実質年率1.5~14.5%)で融資を受けられるうえ、三井住友銀行の普通預金口座がなくても申し込みが可能となっています。

便利なだけではなくサポート体制も充実しているため、初めての人にもおすすめの銀行カードローンです!

ほかにも、全国にある三井住友銀行ATM・提携コンビニATMで借入・返済の手数料0円※cや三井住友銀行の普通預金口座をお持ちならキャッシュカードでも借入可能と、大手銀行ならではの使いやすさが特徴!

編集部の男性
編集部
普通預金口座の有無にかかわらずWEB完結※nが可能!
三井住友銀行カードローンの詳細情報
申し込み年齢 満20歳以上満69歳以下
※安定した定期収入のある方
金利(実質年率) 1.5%~14.5%
借入限度額 10~800万円
毎月の返済額 2,000円~※d
口座開設 普通預金口座の開設は不要
審査・融資※e 審査:最短当日
融資:最短当日
WEB完結 融資まで可※n
在籍確認 あり(職場)
※銀行名で電話
提携ATM ゆうちょATM※f
イーネット
ローソン銀行
セブン銀行
郵送物 あり
※ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。
借り換え等
注意事項・補足
  • ※注c:ご利用のATMによって、サービス内容が異なる場合があります。
    カードレスを選択の場合は(SMBCダイレクト)インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません。
  • ※注d:毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。
  • ※注e:申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
  • ※注f:ゆうちょATMは返済用預金口座のキャッシュカードとの兼用カードでは利用不可
  • ※注n:三井住友銀行の普通預金口座がなくても本人確認をオンラインでされた方はWEB完結が可能です。
    なお、ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンのLP画像
評価ポイント
  • 上限金利が他社より低め(実質年率14.0%!)
  • 住宅ローンも利用ならさらに0.5%金利引き下げ
  • みずほダイレクト連携で特典あり

みずほ銀行カードローンは「口座開設が必要」な銀行カードローンですが、「業界最高峰の低め金利(実質年率が最高14.0%)」「住宅ローン併用でさらに0.5%金利減=実質年率最高13.5%※j」という金利が魅力的!

メガバンクの中でも低めの金利は、まとまった金額を借りたい人にも適しています。

編集部の男性
編集部
みずほダイレクト登録で融資までWEB完結できます!
みずほ銀行カードローンの詳細情報
申し込み年齢 満20歳以上満66歳以下
※安定した定期収入のある方
※みずほ銀行指定の保証会社(オリコ・アイフル)の保証を受けられる方
借入金利
(実質年率)
2.0%~14.0%※j
※住宅ローン併用で1.5%~13.5%
利用限度額 10万円~800万円
毎月の返済額 2,000円~
口座開設 必要
審査・融資 審査:最短当日
融資:最短当日
WEB完結 契約まで可
みずほ銀行口座+みずほダイレクト登録で融資まで可
在籍確認 あり(職場)
※個人名で電話
提携ATM イーネット
ローソン銀行
セブン銀行
郵送物 あり
借り換え等
注意事項・補足
  • ※注j:住宅ローンのご利用で、みずほ銀行カードローンの金利を年0.5%引き下げます。
    引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
  • ※最短当日審査・融資はみずほ銀行の口座をお持ちの場合。
    審査状況や書類の提出状況などで上記より日数がかかる場合があります
  • ※みずほ銀行カードローンは計画的にご利用ください。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンのLP画像
評価ポイント
  • お申込はスマホでWEB完結
  • 楽天銀行なら24時間振込融資可能※a
  • 楽天銀行口座がなくてもOK!
  • ネット銀行のなかでも金利が低め
  • 多数の提携ATM手数料が無料! ※例外あり

楽天銀行スーパーローンは、金利が低め(実質年率1.9~14.5%)なことに加え、楽天銀行口座がなくても申し込める特徴があります。

イーネットATMやローソン銀行、イオン銀行などのATMを手数料0円で利用でき、ネット銀行ならではのお得さ・利便性を兼ね備えています!

さらに「楽天会員ランクに応じて審査優遇あり※b」「新規入会で楽天ポイントがもらえる」と楽天ポイントユーザーにも魅力的!

楽天銀行口座を開設しなくても使えるのも便利ですし、「楽天銀行口座をお持ちなら24時間即時振り込み融資可能」となっています。

編集部の男性
編集部
幅広い銀行ATMと提携しているのもネット銀行ならでは!
楽天銀行スーパーローンの詳細情報
申し込み年齢 満20歳以上62歳以下
※安定した定期収入のある方
※パート・アルバイト・主婦の方は60歳以下
金利(実質年率) 1.9%~14.5%
借入限度額 最大800万円
毎月の返済額 2,000円~
口座開設 不要
※楽天銀行口座があれば即時振り込みなど付加価値あり
審査・融資 審査:最短即日
融資:最短即日
WEB完結 お申込まで可
在籍確認 あり(職場)
提携ATM みずほ銀行
イーネット
ローソン銀行
イオン銀行
セブン銀行
三井住友銀行など
※上記手数料無料
郵送物 あり
※カード・各種書類
借り換え等 あり
注意事項・補足
  • ※注a:システムメンテナンス等利用できない時間もございます
  • ※注b:必ずしもすべての会員様が優遇を受けられるわけではありません

auじぶん銀行カードローン

auじぶんカードローンのLP画像
評価ポイント
  • 最大800万円まで借り換え可能!
  • 利用明細の郵送なし!プライバシー配慮
  • au限定割 誰でもコースなら実質年率1.38~17.4%という金利

auじぶん銀行カードローンは、とりわけau IDをお持ちなら「au限定割 借り換えコースが最大年12.5%の金利で借り換えしやすい※p」「au限定割 誰でもコースなら年1.38~17.4%」とネット銀行ならではのサービスが充実しています。

日頃からau PAYカードやau じぶん銀行を使っているなど、au IDをお持ちの方は特におすすめ!

現在、年18.0%などauじぶん銀行カードローンより高い金利で融資を受けている場合は、カードローンの借り換えによって支払う利息を抑えることが可能です。

編集部の男性
編集部
借り換え専用の金利設定があるのが珍しい!
auじぶん銀行カードローンの詳細情報
申し込み年齢 下記すべてを満たす方
ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
安定継続した収入のある方
保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
金利(実質年率) 通常:1.48%~17.5%
カードローンau限定割 誰でもコース:1.38%~17.4%
カードローンau限定割 借り換えコース:0.98%~12.5%
借入限度額 10万円~800万円
※別途借り換えコースあり※p
毎月の返済額 1,000円~※m
口座開設 不要
審査・融資 最短即日
WEB完結 契約まで可
在籍確認 あり(職場)
※銀行名で電話
提携ATM 三菱UFJ銀行
イーネット
ローソン銀行
セブン銀行
ゆうちょ銀行
郵送物 利用明細郵送はなし
借り換え等 借り換えコースあり
実質年率0.98~12.5%※p
注意事項・補足
  • ※注m:1,000円は2014年9月16日以降にご契約のお客さまで借入利率9%以下の場合
  • ※注p:au限定割 借り換えコースは借入限度額が100万円~800万円のお客様対象、100万円未満の場合は誰でもコースの金利適用

住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローンのLP画像
評価ポイント
  • 申し込みから借り入れまでWeb完結
  • 基準金利から最大年0.6%の金利優遇あり
  • 現金がもらえるキャンペーンあり

住信SBIネット銀行カードローンなら、申し込みから借り入れ、返済までの手続きがスマホひとつで完結します。

基準金利は年2.49%~14.79%に設定されており、SBI証券口座を保有・登録など一定の条件を満たした場合、最大年0.6%金利を引き下げてもらえるケースもあります。

住信SBIネット銀行カードローンは、ネット銀行ならではの金利とWeb完結を兼ね備えているカードローンです。

編集部の男性
編集部
新規契約で現金1,500円もらえるキャンペーンあり!
住信SBIネット銀行カードローンの詳細情報
申し込み年齢 満20歳以上満65歳以下
※安定継続した収入がある人
金利 1.99%~14.79%
借入限度額 10~1,000万円(10万円単位)
毎月の返済額 2,000円~
口座開設 必要
審査・融資 審査:数日
融資:数日
WEB完結 可能
在籍確認 あり(職場)
※個人名で電話
提携ATM セブン銀行
ローソン銀行
イオン銀行
イーネット
郵送物 カードローン専用カードや利用明細の郵送はなし
借り換え等 可能

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

バンクイックカードローンのLP画像
評価ポイント
  • 提携ATM手数料無料(時間外も)!
  • 低めの金利(年1.8%~年14.6%)
  • 普通預金口座の開設不要

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、「ほぼ24時間三菱UFJ銀行ATMと提携コンビニATM手数料が無料」「メガバンクならではの低金利」」が特徴です。

三菱UFJ銀行・セブン銀行・ローソン銀行・イーネットのATMはほぼ24時間使えるうえに手数料がいつでも無料!

「三菱UFJ銀行の口座開設不要」「ネットで24時間受付」なので、銀行カードローンをなるべく早く申し込みたい方にもイチオシです。

編集部の男性
編集部
メガバンクならではのサポート体制もgood!
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の詳細情報
申し込み年齢 満20歳以上65歳未満
※安定した定期収入のある方
金利(実質年率) 1.8%~14.6%
借入限度額 500万円
毎月の返済額 1,000円~※i
口座開設 不要
※本人名義の普通預金口座があれば三菱UFJ銀行以外の口座でも振込融資可
審査・融資 審査:最短即日
融資:最短翌営業日
WEB完結 お申し込みまでは可
在籍確認 あり(職場)
※銀行名で電話
提携コンビニATM イーネット
ローソン銀行
セブン銀行
郵送物 あり
借り換え等
注意事項・補足
  • ※注i:最小の返済額、借入利率(金利)によって異なります。
  • ※利用可能なATM:三菱UFJ銀行ATMと提携コンビニATM(セブン銀行ATM、ローソンATM、E-netATM)

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンのLP画像
評価ポイント
  • 使いやすい金利(実質年率1.5~14.6%)
  • 借入限度額は10万円~1,000万円(10万円単位)
  • リボ払いやほかのローンのおまとめが可能!

横浜銀行カードローンは「ローンのご契約手続きまでに口座開設が必要」な銀行カードローンですが、「金利が年1.5~14.6%(変動金利)で使いやすい」「限度額が10万円~1,000万円(10万円単位)と高め」なのが特徴的です。

申込&横浜銀行口座(返済口座)の開設もスマホで可能なため、来店せずに融資まで完結することもできます!

編集部の男性
編集部
地方銀行ですがおまとめローンも可能な利便性も魅力的!
横浜銀行カードローンの詳細情報
申し込み対象 下記すべてを満たす方
ご契約時満20歳以上69歳以下の方
安定した収入のある方、およびその配偶者(学生不可)
神奈川県内全地域・東京都内全地域・群馬県前橋市、高崎市、桐生市居住またはお勤めの方
金利 年1.5%~14.6%(変動金利)
借入限度額 10万円~1,000万円(10万円単位)
毎月の返済額 2,000円~※k
口座開設 必要
審査・融資 審査:最短即日
融資:最短即日※l
WEB完結 契約まで可
横浜銀行口座事前開設で融資まで可
在籍確認 あり
提携ATM セブン銀行ATM
イーネットATM
ローソン銀行ATM
イオン銀行ATM
全国の銀行・信用金庫等の提携金融機関ATM※s
郵送物 あり
借り換え等 おまとめあり
注意事項・補足
  • ※注k:定例返済額は、前月の定例返済後のお借入残高に応じて異なります。
  • ※注l:申し込み時間・審査次第では翌々日以降になります。
  • ※注s:イオン銀行、全国の銀行、信用金庫等の提携金融機関ではお借入れおよび残高照会のみです(ご返済はできません)

セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンのLP画像
評価ポイント
  • 申し込みから契約までアプリ完結
  • カードが届く前でも借り入れできる
  • 全国のセブン-イレブンに設置のセブン銀行ATMで借入可能

セブン銀行カードローンはアプリ完結で申し込みが可能なので、来店や書類を郵送する必要はありません。

銀行カードローンのなかでも審査スピードが早く、スマホアプリのMyセブン銀行から申し込めば最短翌日にお金を借りられます

全国のセブン-イレブンに設置のセブン銀行ATMで原則24時間365日取引できる点も嬉しいポイントです!

編集部の男性
編集部
Myセブン銀行を使えばカードが届く前でも借り入れ可能!
セブン銀行カードローンの詳細情報
申し込み年齢 満20歳以上満70歳未満
金利(実質年率) 12.0%~15.0%
借入限度額 300万円
毎月の返済額 2,000円~
口座開設 必要
審査・融資 審査:最短翌日
融資:最短翌日
WEB完結 契約まで可
在籍確認 あり
提携ATM セブン銀行
郵送物 あり
借り換え等

りそな銀行カードローン

りそな銀行カードローンのLP画像
評価ポイント
  • 申し込みから契約までアプリ・Webで完結※1
  • 金利は年1.99%~13.5%※2
  • 手持ちのキャッシュカードで借入できる

りそな銀行カードローンは、りそな銀行の口座を持っていればアプリで申し込みが可能です。

口座を持っていない人もWebで手続き可能なので、店舗へ出向く必要はなく、スマホのみで契約できます。※1

また、上限金利は年13.5%となっており、利息を抑えてお金を借りたい人にも適しています。

編集部の男性
編集部
キャッシュカード1枚で利用できるのも嬉しいポイント!
りそな銀行カードローンの詳細情報
申し込み年齢 満20歳以上満66歳未満
※継続安定した収入がある人
借入金利
(実質年率)
1.99%~13.5%※2
利用限度額 10万円~800万円
※限度額は13種類。満60歳以上の方の利用限度額は200万円まで
毎月の返済額 2,000円~
※借入残高によって毎月の返済額が異なる
口座開設 必要
※申込時は口座なしでも可
審査・融資 審査回答:最短翌営業日
借入開始:Web契約で最短1週間程度
※審査・手続きの状況等により異なる
WEB完結 契約まで可能※1
在籍確認 あり
※個人名で電話
提携ATM りそなグループATM(りそな銀行・埼玉りそな銀行・関西みらい銀行・みなと銀行)
セブン銀行
ローソン銀行
イーネット
全国のBANKS・MICSなど
郵送物 あり
借り換え等
注意事項・補足
  • ※1:来店が必要な場合もあります。
  • ※2:金利は8種類(変動金利)。利用限度額によって異なります。りそな銀行所定の住宅ローンをご利用中、かつ、住宅ローンの取引口座で本カードローンを申込みの場合は年▲0.5%の金利特典があり、適用金利は年1.49%~13.0%の8種類となります。

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンのLP画像
評価ポイント
  • 提携ATMが多い&手数料無料!
  • 独自の「がん保険」プランが魅力的
  • 普通口座の開設不要!

オリックス銀行カードローンは「全国に100,000台以上の提携ATM&手数料無料」「ガン保障特約付きプラン(Bright)という付加価値」が魅力的です。

カードローンとあわせて申し込める「ガン保障特約付きプラン(Bright)」は「追加負担0円」で付けられますし、万が一がんと診断確定された場合は借り入れ残高が0円になるというすぐれもの!(※注g)

ガン保障特約付きプラン(Bright)に加えて「大手メガバンクや地銀・コンビニATMで借入・返済の手数料無料(※注h)」「オリックス銀行の口座開設不要」というのも便利です。

編集部の男性
編集部
身近なコンビニATMや銀行ATMで借りやすいのがいいですね!
オリックス銀行カードローンの詳細情報
申し込み年齢 満20歳以上69歳未満
※安定した定期収入のある方
金利(実質年率) 1.7%~14.8%
借入限度額 800万円
毎月の返済額 3,000円~
口座開設 不要
審査・融資 審査:最短数営業日
融資:最短数営業日
WEB完結 契約まで可
在籍確認 あり(職場)
※個人名で電話
提携ATM イーネット
ローソン銀行
セブン銀行
イオン銀行
三菱UFJ銀行
西日本シティ銀行
ゆうちょ銀行など
郵送物 あり
借り換え等
注意事項・補足
  • ※注g:「保険金が支払われる場合」に該当してからも、新たな借り入れを行った場合など借入残高が0円にならない場合があります。
  • ※注h:ご利用のATMによってサービスや利用可能時間が異なります

千葉銀行 ちばぎんカードローンクイックパワー<アドバンス>

千葉銀行カードローンのLP画像
評価ポイント
  • 千葉銀行の口座がある人は契約までWEB完結
  • パートやアルバイトでも申し込み可能
  • 借り換えにも対応している

ちばぎんカードローンクイックパワー<アドバンス>は、日頃から千葉銀行を利用している人に適したカードローンです。

千葉銀行の普通預金口座を持っていればWEBで手続きが完了するため、来店不要で契約できます。

また、千葉銀行カードローンはパートやアルバイトの人も申し込み可能となっており、初心者でも使いやすい特徴があります。

編集部の男性
編集部
借り換えもOKの商品です!
千葉銀行カードローンの詳細情報
申し込み年齢 満20歳以上満65歳未満
※千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県(横浜市・川崎市)に居住している人
金利(実質年率) 1.4%~14.8%
借入限度額 10万円~800万円
毎月の返済額 2,000円~
口座開設 必要
審査・融資 非公開
WEB完結 契約まで可
在籍確認 あり
提携ATM セブン銀行
イオン銀行
ゆうちょ銀行
イーネット
ローソン銀行
その他全国の都市銀行ATMなど
郵送物 あり
借り換え等 おまとめローンあり

足利銀行 あしぎんカードローン〈モシカ〉

足利銀行カードローンのLP画像
評価ポイント
  • 栃木県内シェアNo.1の銀行だから安心
  • 全国のコンビニATMで借り入れ可能
  • オートチャージ(自動融資)に対応している

足利銀行は栃木県内シェアNo.1を誇る地方銀行で、あしぎんカードローン〈モシカ〉を提供しています。

スマホで気軽に申し込めるうえ、ローンカードが届き次第コンビニATMでもお金を借りられます

1,000円単位で借り入れ可能となっており、必要な金額だけ借りられるため、借りすぎを防げるのも足利銀行カードローンのメリットです。

編集部の男性
編集部
残高が足りない場合は自動融資してもらえます!
足利銀行カードローンの詳細情報
申し込み年齢 満20歳以上75歳未満
※栃木県・群馬県・埼玉県・茨城県・福島県・東京都に居住している人
金利(実質年率) 1.5%~14.8%
借入限度額 10万円~800万円
毎月の返済額 2,000円~
口座開設 必要
審査・融資 審査:2~3日
融資:2~3日
WEB完結 契約まで可
在籍確認 あり
提携ATM セブン銀行
イーネット
ローソン銀行など
郵送物 あり
借り換え等
迷ったときはコレがおすすめ!

銀行カードローン比較一覧

比較のポイント

銀行カードローンを比較するうえで「金利」だけでなく、「WEB完結できるか」「口座がなくても使えるか」などの申し込みやすさ・利便性なども考慮したいです!

編集部の男性
編集部
「いつも使っている銀行以外の銀行カードローンは?」を探す際にもご活用ください!
会社名 金利(実質年率)/
借入限度額
返済金額/
借り換え等※1
口座開設/
審査・融資※2
WEB完結/
ATM
振込融資※3/
郵送物
三井住友銀行のロゴ三井住友銀行
カードローン
金利(実質年率) 返済金額 口座開設 WEB完結 振込融資
1.5%~14.5% 2,000円~※d 普通預金口座
開設不要
融資まで〇※n
借入限度額 借り換え等 審査・融資 提携ATM 郵送物
10~800万円 審査:最短当日※e
融資:最短当日※e
セブン銀行
ローソン銀行
ゆうちょATM※fなど
あり※o
楽天銀行のロゴ楽天銀行
スーパーローン
金利(実質年率) 返済金額 口座開設 WEB完結 振込融資
1.9%~14.5% 2,000円~ 不要 契約まで
楽天銀行口座あれば融資可
借入限度額 借り換え等 審査・融資 提携ATM 郵送物
最大800万円 あり 審査:最短即日
融資:最短即日
みずほ銀行
セブン銀行
ローソン銀行
イオン銀行
三井住友銀行など
あり
東京スター銀行のロゴ東京スター銀行
スターカードローンα
金利(実質年率) 返済金額 口座開設 WEB完結 振込融資
1.5%~14.6% 2,000円~ 必要 契約まで 東京スター銀行口座のみ
借入限度額 借り換え等 審査・融資 提携ATM 郵送物
最大1,000万円 東京スター銀行
イーネット
ゆうちょ銀行
セブン銀行
ローソン銀行
三井住友銀行など
あり
auじぶん銀行のロゴauじぶん銀行
カードローン
金利(実質年率) 返済金額 口座開設 WEB完結 振込融資
通常:1.48%~17.5%※r 1,000円~※m 不要 契約まで
借入限度額 借り換え等 審査・融資 提携ATM 郵送物
最大800万円※q 借り換え専用金利有※p 審査:最短即日
融資:最短即日
セブン銀行
ローソン銀行
ゆうちょ銀行など
利用明細はなし
三菱UFJ銀行のロゴバンクイック 金利(実質年率) 返済金額 口座開設 WEB完結 振込融資
1.8%~14.6% 1,000円~※i 開設不要 申込まで可 本人名義の普通預金口座
借入限度額 借り換え等 審査・融資 提携コンビニATM 郵送物
500万円 あり 審査:最短即日
融資:最短翌営業日
※土日祝申込は追加日数有
セブン銀行
ローソン銀行
イーネット
あり
オリックス銀行のロゴオリックス銀行
カードローン
金利(実質年率) 返済金額 口座開設 WEB完結 振込融資
1.7%~14.8% 3,000円~ 開設不要 契約まで
借入限度額 借り換え等 審査・融資 提携ATM 郵送物
800万円 審査:最短数営業日
融資:最短数営業日
セブン銀行
ローソン銀行
イオン銀行
三菱UFJ銀行
西日本シティ銀行
ゆうちょ銀行など
あり
住信SBIネット銀行のロゴ住信SBIネット銀行
カードローン
金利(実質年率) 返済金額 口座開設 WEB完結 振込融資
2.49%~14.79% 2,000円~ 開設必要 返済まで
借入限度額 借り換え等 審査・融資 提携ATM 郵送物
最大1,000万円 可能 審査:数日
融資:数日
セブン銀行
ローソン銀行
イオン銀行
イーネットなど
キャッシュカードはあり
横浜銀行のロゴ横浜銀行
カードローン
金利(実質年率) 返済金額 口座開設 WEB完結 振込融資
年1.5%~14.6%
(変動金利)
2,000円~※k 要開設 契約まで
※横浜銀行口座事前開設で融資まで可
横浜銀行口座のみ
借入限度額 借り換え等 審査・融資 提携ATM 郵送物
10万円~1,000万円
(10万円単位)
おまとめ可
(他社リボ・ローン)
審査:最短即日
融資:最短即日※l
セブン銀行ATM
イーネットATM
ローソン銀行ATM
イオン銀行ATM
全国の銀行・信用金庫等の提携金融機関ATM※s
あり
セブン銀行のロゴセブン銀行
カードローン
金利(実質年率) 返済金額 口座開設 WEB完結 振込融資
12.0~15.0% 2,000円~ 開設必要 契約まで
借入限度額 借り換え等 審査・融資 提携ATM 郵送物
最大300万円 審査:最短翌日
融資:最短翌日
セブン銀行 あり
みずほ銀行のロゴみずほ銀行
カードローン
借入金利(実質年率) 返済金額 口座開設 WEB完結 振込融資
2.0%~14.0%※j
※住宅ローン併用で1.5%~13.5%※j
2,000円~ 要開設 契約まで
※みずほ銀行+みずほダイレクト登録で融資可
みずほ銀行口座のみ
利用限度額 借り換え等 審査・融資 提携ATM 郵送物
10万円~800万円 あり 審査:最短当日
融資:最短当日
セブン銀行
ローソン銀行など
あり
りそな銀行のロゴりそな銀行
カードローン
金利(実質年率) 返済金額 口座開設 WEB完結 振込融資
1.99%~13.5%※2 2,000円~ 開設必要 契約まで※1 なし
借入限度額 借り換え等 審査・融資 提携ATM 郵送物
最大800万円 審査:最短翌営業日※1
融資:Web契約で最短1週間程度※1
りそなグループATM(りそな銀行・埼玉りそな銀行・関西みらい銀行・みなと銀行)
セブン銀行
ローソン銀行
イーネット
全国のBANKS・MICSなど
あり

※調査日:2024年6月10日
※調査方法:公式サイトから各調査データを取得

注意事項・補足
  • ※注1:借り換え可能なカードローンでも各社審査や条件があります。
  • ※注2:あくまで最短時。申込の時間帯や曜日、ご本人の状況などで変わります。
  • ※注3:業者・銀行側のシステムメンテナンス、大型連休中など定期・不定期で受付不可の時間帯があります
  • ※注c:ご利用のATMによって、サービス内容が異なる場合があります。
  • ※注d:毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。
  • ※注e:申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
  • ※注f:ゆうちょATMは返済用預金口座のキャッシュカードとの兼用カードでは利用不可
  • ※注j:住宅ローンのご利用で、みずほ銀行カードローンの金利を年0.5%引き下げます。
    引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
  • ※最短当日審査・融資はみずほ銀行の口座をお持ちの場合。
    審査状況や書類の提出状況などで上記より日数がかかる場合があります
  • ※みずほ銀行カードローンは計画的にご利用ください
  • ※注n:三井住友銀行の普通預金口座がなくても本人確認をオンラインでされた方はWEB完結が可能です。
  • ※注o:ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。
  • ※注p:au限定割 借り換えコースは借入限度額が100万円~800万円のお客様対象、100万円未満の場合は通常コース、誰でもコースの金利適用
  • ※注q:コースによって借入限度額が異なります。
    通常:10万円~800万円
    au限定割 誰でもコース:10万円~800万円 借り換えコース:100万円~800万円
  • ※注r:■通常:1.48%~17.5%
    ■カードローンau限定割 誰でもコース:1.38%~17.4%
    ■カードローンau限定割 借り換えコース:0.98%~12.5%
  • ※注s:イオン銀行、全国の銀行、信用金庫等の提携金融機関ではお借入れおよび残高照会のみです(ご返済はできません)
  • ※りそな銀行カードローン:※1:来店が必要な場合もあります。審査・利用開始までの時間:審査・手続きの状況等により異なります。※2:金利は8種類(変動金利)。利用限度額によって異なります。
迷ったときはコレがおすすめ!

銀行カードローンとは?選び方の3つのポイント

銀行カードローン選びのポイント

銀行カードローンとは文字通り「メガバンクや地方銀行・ネット銀行が提供する個人向け融資」を指します。

カードローンは「担保・保証人不要」「利用目的は自由(事業資金としては不可)」などの特徴があります。

なかでも銀行カードローンは、「銀行が融資してくれる信頼感・安心感」「消費者金融よりも低めの金利」という点で人気です。

本章では、自分に合った銀行カードローンを選ぶコツを3点紹介します!

銀行カードローン選びのポイント
  1. 自分が持っているメイン銀行口座を活用する
  2. 銀行カードローンの金利を比較してみる
  3. 銀行カードローンの利便性を比較してみる
編集部の男性
編集部
消費者金融なども含めた総合ランキングを見たい方はカードローンおすすめランキングをご覧ください!

1メインバンクの口座を活用する

もしすでに「メインバンク(給料受け取りや住宅ローン用など)」をお持ちなら、その銀行でカードローンを使うのがスムーズです!

銀行のカードローンを使うメリット
  • すでに口座があれば申込時も入力などがスムーズになる
  • 審査で優遇されたり特典が付くことも
  • 振込融資が即時対応になるなど利便性も高い
  • 預金口座用のキャッシュカードをそのまま使えることも多い
編集部の男性
編集部
キャッシュカードならカードローンを使っていることを他人に知られにくいですし、カード枚数も節約できていいですね!

銀行カードローンは融資までのWEB完結が難しい場合がありますが、楽天銀行スーパーローンなど自社口座を持っていれば申込~融資までWEBで完結させることも可能です。

また、三井住友銀行カードローンは2023年5月8日よりWEB完結が可能になっており、メガバンクの口座をお持ちならカードローンもまとめると利便性が高くなります。

2銀行カードローン金利比較表!消費者金融より上限金利が低いのが魅力

「今のメインバンクにはこだわらない」という場合、「金利(特に上限金利)」で比較してみるのもおすすめ!

消費者金融などと比べても銀行カードローンは低めの金利が魅力的です。

一般的に、初めて融資を受ける場合はまだ「銀行から個人に対する信用度」が高くないため、金利(実質年率)は最大値付近を適用されることがほとんどです。

各銀行カードローンの最小~最大の金利幅は銀行カードローン比較一覧に記載していますが、ここではもう少し絞って「限度額が100万円未満」の金利を比較します!

編集部の男性
編集部
「まずは小さい限度額からスタート」という方も多いと思いますので、参考にしてください!
会社名 金利(実質年率:通常&限度額100万円未満)
三井住友銀行のロゴ三井住友銀行
カードローン
全体金利(実質年率)
1.5%~14.5%
限度額100万円未満の金利(実質年率)
12.0%~14.5%
楽天銀行のロゴ楽天銀行
スーパーローン
全体金利(実質年率)
1.9%~14.5%
限度額100万円未満の金利(実質年率)
14.5%
東京スター銀行のロゴ東京スター銀行
スターカードローンα
全体金利(実質年率)
1.5%~14.6%
限度額100万円未満の金利(実質年率)
1.5~14.6%
※審査によって決まります
auじぶん銀行のロゴauじぶん銀行
カードローン
全体金利(実質年率)
■通常:1.48%~17.5%
■カードローンau限定割 誰でもコース:1.38%~17.4%
■カードローンau限定割 借り換えコース:0.98%~12.5%
限度額100万円未満の金利(実質年率)
12.9%~17.4%
※au IDお持ちの方(au限定割 誰でもコース)
通常コース:年13.0%~17.5%
三菱UFJ銀行のロゴバンクイック 全体金利(実質年率)
1.8%~14.6%
限度額100万円未満の金利(実質年率)
13.6%~14.6%
オリックス銀行のロゴオリックス銀行
カードローン
全体金利(実質年率)
1.7%~14.8%
限度額100万円未満の金利(実質年率)
12.0%~14.8%
横浜銀行のロゴ横浜銀行
カードローン
全体金利(実質年率)
1.5%~14.6%
限度額100万円未満の金利(実質年率)
14.6%
みずほ銀行のロゴみずほ銀行
カードローン
借入金利(実質年率)
2.0%~14.0%※j
(-0.5%優遇あり※j)
利用限度額100万円未満の金利(実質年率)
14.0%
(または13.5%※j)
住信SBIネット銀行のロゴ住信SBIネット銀行
カードローン
全体金利(実質年率)
2.49%~14.79%
限度額100万円未満の金利(実質年率)
14.79%
注意事項・補足
  • ※注j:住宅ローンのご利用で、みずほ銀行カードローンの金利を年0.5%引き下げます。
    引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

※調査日:2024年6月10日
※調査方法:公式サイトから各調査データを取得

比較のポイント

「契約限度額が少額(100万円未満)」の場合は上限金利(またはそれに近い数字)が適用されることがわかります。

また、銀行カードローンにこだわらなければ「無利息期間(初回契約・利用に限り金利が発生しない期間がある)」があるカードローンを利用するのもおすすめ!

少額利用で1回限りしか予定がない場合、無利息期間があるカードローンで期間内に返済すれば金利が0円になります。

編集部の男性
編集部
「よく使う銀行がある」「複数回カードローンを使いたい」場合は銀行カードローンの金利が生きてきます!目的によって使い分けるのも手!
迷ったときはコレがおすすめ!

3銀行カードローンで借入する際の利便性を比較してみる

実際に銀行カードローンを使った場合の利便性についても検討しておくとスムーズに融資・返済ができます。

「借り入れ」は、主に「銀行・提携ATM」「ネット振込」といった方法で手続きできます。

たとえば楽天銀行スーパーローンは自社のATMこそありませんが、提携ATMの種類が多く、楽天銀行口座ならほぼ24時間即時振り込みキャッシングが可能です。

メガバンクのひとつである三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)なら利用可能なATMの設置数も多く、三菱UFJ銀行ATMと提携コンビニATM手数料もお得です。一方で、「自社口座にしか振込はできない」といった制約があるパターンもあります。

「主にスマホやパソコンで振込キャッシングが多いのか」「自宅や勤務先の近くでATMを使いたいのか」など、ご自身の環境やライフスタイルにあわせて選ぶと良いです!

編集部の男性
編集部
ネット銀行・メガバンク・地方銀行それぞれの強み・弱みがありますね!
迷ったときはコレがおすすめ!

即日融資を受けたい場合はメガバンク傘下のカードローン

先述したとおり、銀行カードローンは消費者金融より上限金利が低い点や銀行ならではの安心感といった魅力があります。

しかし、銀行カードローンは即日融資に対応していないため、当日中にお金を借りたい場合は消費者金融カードローンに申し込むのが賢明です。

消費者金融という響きに抵抗を感じる人もいるかもしれませんが、なかには大手銀行グループ傘下の会社が運営しているカードローンもあります。

金利は高めに設定されているものの、安心感の面では銀行カードローンと比べても遜色ないでしょう。

銀行グループ傘下の消費者金融カードローンは、以下のとおりです。

カードローン 銀行グループ 融資時間 金利(実質年率)
プロミス SMBCグループ
(三井住友銀行)
最短3分 4.5~17.8%
SMBCモビット 最短即日 3.0~18.0%
アコム MUFGグループ
(三菱UFJ銀行)
最短20分 3.0~18.0%
レイク SBI新生銀行グループ Webで最短25分 4.5~18.0%
  • ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
  • ※レイク:21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

これらのカードローンは即日融資に対応しているうえ、最大30日間の無利息期間が設けられていたりカードレスで利用できたりなど、銀行カードローンにはないメリットもあります。

メガバンク傘下の消費者金融カードローンなら、即日融資と安心感のどちらの希望も満たせるのではないでしょうか。

以下の検索ツールであなたにぴったりのカードローン探せますので、ぜひ活用してみてください。

希望の条件でカードローンを探す

銀行カードローンに関するQ&A

銀行カードローンのメリット・デメリットは?

銀行カードローンには以下のようなメリット・デメリットがあげられます。

銀行カードローンのメリット

  • 金利が消費者金融などと比較して低め
  • 銀行キャッシュカードを活用できる
  • 住宅ローンやその他サービスを併用すると優遇を受けられる場合がある

銀行カードローンのデメリット

  • 最短即日融資は不可能
  • 無利息期間がないことが多い

銀行カードローンは「金利が低め=利息が比較的膨れ上がりにくい」「銀行からの融資は安心感・信頼感がある」という点がメリットです。

一方で、消費者金融と異なり、審査に必ず1営業日以上かかることから即日融資は不可能となっています。

そのため、最短で融資を受けたい場合は即日融資が可能なカードローンのなかから選びましょう。

おすすめの銀行カードローンは?

楽天銀行スーパーローン「低めの金利(実質年率)」「使えるATMの数」「楽天銀行口座なら即時振り込み可能」とネット銀行ならではの使い勝手の良さがありおすすめです!

楽天銀行ほど有名ではありませんが、東京スター銀行スターカードローンαは銀行カードローンにしては珍しく契約日から30日間の無利息期間があり、見逃せない商品です!

ほかにもメガバンク系の三井住友銀行カードローン三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)なども、さまざまな年齢層やユーザーから人気があります。


銀行カードローンの審査は厳しい?

ほとんどの銀行カードローンで「定期的な安定収入があること」が条件となっており、パート・アルバイトの方も申し込めます。

審査時には年収・年齢・住所などの基本情報の入力と免許証などの「本人確認書類」の提出が必要です。
また、多くの銀行カードローンでは「50万円以上の借入を希望する場合は別途収入証明書類(源泉徴収票など)」の提出も必要です。

細かい審査条件などは開示されていませんが、一般的に消費者金融などの「貸金業」のカードローンよりも、銀行カードローンのほうがやや審査は難しいと言われています。

不安な方は、各銀行カードローンの公式サイトに「借入診断(年齢や年収を記入すると借入可能かAI判断ができる)」を設けていますので、そちらで試してみても良いかもしれません。


銀行カードローンと消費者金融との違いは?

「カードローン」である以上、消費者金融も銀行カードローンも同じ「フリーローン」「無担保で利用できる」という大枠は変わりません。

大きな違いは「管轄の法律が違う」「金利」「審査スピード」があげられます。

消費者金融のカードローンは「貸金業法」に則り融資をおこなっており、総量規制(その人の年収に見合った金額しか貸出できない)が明確に定められています。
銀行カードローンは「銀行法」に基づいて融資をおこなっており、いわゆる「総量規制」がありません(といっても自己破産を防ぐために各銀行が実質その人に見合う金額を決めています)。

また、銀行カードローンは上限金利が低めに設定されていますが、銀行法の兼ね合いなどで必ず審査に日数がかかります(最短でも翌営業日)。
一方で、消費者金融は審査が最短即日で可能なため、金利は割高ですが銀行カードローンよりも早く融資を受けられるパターンが多いです。

消費者金融・銀行カードローンどちらもメリット・デメリットがありますので、おすすめカードローンランキングなどで「今の自分に向いているのはどちらか?」をよく検討することが大切です!


口座開設不要の銀行カードローンはありますか?

楽天銀行スーパーローンauじぶん銀行カードローンなどいわゆるネット銀行系はその銀行口座を持っていなくても申込・契約まで行えることが多いです!
それらネット銀行系なら、振込キャッシングを今お持ちのメガバンクなどの口座に設定することも可能です。

ただ、いずれにせよ「自社銀行口座を持っている方なら24時間振込可能!」などの優遇・メリットがありますので、可能ならば銀行口座もセットで作ってしまうのがおすすめ!


注意事項・補足
  • 楽天銀行スーパーローン
  • ※注a:「即時振り込み」はシステムメンテナンス等利用できない時間もございます
  • ※注b:必ずしもすべての楽天会員様が優遇を受けられるわけではありません
  • 三井住友銀行カードローン
  • ※注c:ご利用のATMによって、手数料などのサービス内容が異なる場合があります。
  • ※注d:毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。
  • ※注e:申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
  • ※注f:ゆうちょATMは返済用預金口座のキャッシュカードとの兼用カードでは利用不可
  • ※注n:三井住友銀行の普通預金口座がなくても本人確認をオンラインでされた方はWEB完結が可能です。
  • ※注o:ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。
  • オリックス銀行カードローン
  • ※注g:「ガン保障特約付きプラン(Bright)」の「保険金が支払われる場合」に該当してからも、新たな借り入れを行った場合など借入残高が0円にならない場合があります。
  • ※注h:ご利用のATMによってサービスや利用可能時間が異なります
  • 三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)
  • ※注i:最小の返済額、借入利率(金利)によって異なります。
  • みずほ銀行カードローン
  • ※注j:みずほ銀行カードローンのご利用店でみずほ銀行の住宅ローンをご利用中の場合
  • ※最短当日審査・融資はみずほ銀行の口座をお持ちの場合。
    審査状況や書類の提出状況などで上記より日数がかかる場合があります
  • ※みずほ銀行カードローンは計画的にご利用ください
  • 横浜銀行カードローン
  • ※注k:定例返済額は、前月の定例返済後のお借入残高に応じて異なります。
  • ※注l:申し込み時間・審査次第では翌平日営業日以降になります。
  • auじぶん銀行カードローン
  • ※注m:最小返済額1,000円は金利9%以下の場合
  • ※注p:au限定割 借り換えコースは借入限度額が100万円~800万円のお客様対象、100万円未満の場合は通常コース、誰でもコースの金利適用
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