レイクは審査スピードが早く、土日も即日融資が可能なカードローンです。
2023年1月4日よりレイクALSA（レイクアルサ）から「レイク」に名称変更されましたが、サービス内容はこれまでと変わりなく、無利息期間を活用してお得にお金を借りられます。
この記事では、レイクの審査に通過する条件や落ちたときの対処法について解説しています。
| 審査時間 | 申込み後最短15秒 | WEB完結 | ◯ |
|---|---|---|---|
| 融資時間 | Webなら最短25分※ | 在籍確認 | 原則電話なし |
| 金利（年率） | 4.5％～18.0％ | 郵送物なし | ◯ |
| 無利息期間 | 30日間、60日間 もしくは180日間※ （初回契約日の翌日から） |
担保・保証人 | 不要 |
| 限度額 | 500万円 | 申し込み年齢 | 20歳～70歳 |
初めてレイクを利用する人に向けて申し込みから借り入れまでの手順も説明していますので、ぜひ参考にしてください。
レイクの審査では、年齢や収入などを基準に融資が可能かどうか判断されます。
ほかの大手消費者金融カードローンと同様に返済能力が重視されるため、申し込んだ人が誰でも通過できるほどレイクの審査は甘くありません。
法律を守っている金融機関は、返済能力がない人への貸し付けを防ぐために申し込み条件を定めています。
もちろんレイクも例外ではなく、以下の条件を満たしていないと審査通過は厳しいでしょう。
上記を満たしていない人はレイクを利用できませんので、ほかの借り入れ方法を検討するのが賢明です。
とはいえ、当サイトのおすすめカードローンのなかで特別審査が厳しいわけではなく、約3人に1人は借り入れに成功しています。
2022年のレイクの成約率は36.1％となっており、おおよそ3人に1人は借り入れできることがわかります。
実際には審査に通過しても契約しない人がいるため、審査通過率は36.1％より高いといえるでしょう。
新生銀行の「統合報告書 2022」によるとレイクは成約率改善に取り組んでおり、2018年にレイクALSAとして取り扱いを開始して以降、年々新規顧客獲得数と成約率を伸ばし続けています。
参考：統合報告書 2022-新生銀行
決算・ビジネスハイライト 2021年度第1四半期決算
レイクの成約率は右肩上がりのため、今後はさらに審査通過率が上がり審査に通りやすくなるかもしれません。
レイクは安定した収入が申し込み条件となっているため、無職の人が審査に通過するのは厳しいです。
公式サイトには、以下のように貸付条件が明記されています。
満20歳以上70歳以下の方で、安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可）は、ご利用が可能です。
引用元：【レイク公式】商品概要（貸付条件）-カードローン・キャッシングのレイク
しかし、収入に関して年収150万円以上や月収15万円以上といった制限は設けられていません。
レイクに限らず、カードローンの審査では年収の高さよりも毎月きちんと返済できるかどうかが重要視されます。
たとえ高収入でも他社借入件数が多い人や延滞を繰り返している場合は、レイクの審査に通りにくいでしょう。
レイクは雇用形態に関係なく申し込めるため、審査に通過すればアルバイトやパートでもお金を借りられます。
たとえばアルバイトで毎月5万円の収入がある学生も、レイクなら申し込みが可能です。
レイクとほかのカードローンで申し込みが可能な属性を比較しましたので、参考にしてください。
| カードローン | 正社員 | 派遣社員 | アルバイト | 学生 | 専業主婦 | 無職 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| レイク | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | × | × |
| 銀行カードローン | ◯ | △ | △ | × | × | × |
| ろうきんのカードローン | ◯ | △ | × | × | × | × |
銀行やろうきんのカードローンは、年収や勤続年数など一定の条件を満たしていないと申し込めないケースもあります。
レイクの審査が甘いわけではありませんが、銀行やろうきんのカードローンと比較した場合、申し込み条件はそれほど厳しくないでしょう。
レイクの申し込み条件として、安定した収入に加えて満20歳以上70歳以下であることが挙げられます。
法令を遵守しているカードローンはいずれも年齢制限が設けられており、未成年が借り入れできる商品はありません。
とはいえ、レイクを含む消費者金融は銀行カードローンより申し込み年齢の幅が広い特徴があります。
カードローンごとに申し込み年齢を比較した結果は、以下のとおりです。
| 金融機関 | 商品名 | 申し込み年齢 |
|---|---|---|
| 消費者金融 | レイク | 満20歳以上70歳以下 |
| アイフル | 20歳～69歳以下 | |
| アコム | 20歳以上の方 | |
| 銀行 | 楽天銀行スーパーローン | 満20歳以上62歳以下 ※パート・アルバイト・主婦の方は60歳以下 |
| 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック |
満20歳以上65歳未満 ※学生・主婦は不可 |
|
| みずほ銀行カードローン | 満20歳以上満66歳以下 |
消費者金融は全体的に対象年齢の幅が広いため、高齢者でも審査に通過し、融資を受けられる可能性が高いといえます。
審査の際に、返済能力や信用がないと判断されるとレイクの審査に落ちてしまいます。
レイクは貸金業法に基づいて運営しており、返済能力がない人には融資できないからです。
返済能力がない人に融資することで貸し倒れが発生した場合、経営の悪化に繋がることも理由のひとつです。
返済能力や信用がないと見なされるケースは、以下のとおりです。
それでは、レイクで審査落ちする原因について詳しく解説していきます。
残念ながら、収入がない無職や専業主婦はレイクの審査に通過できません。
先述したとおり、レイクは安定した収入が申し込みの条件となっているからです。
レイクは無担保で融資をおこなっているため、無職や専業主婦など貸し倒れのリスクがある人には貸し付けできません。
SNS上で「レイクは無職でも借りれる」という口コミを目にした人もいるかもしれませんが、信じないようにしましょう。
専業主婦なら配偶者に収入があれば融資を受けられる制度がありますので、セブン銀行カードローンなど配偶者貸付制度に対応している業者を選ぶのが賢明です。
無職の人は、貯金を担保にしてゆうちょ銀行でお金を借りる方法を検討してみてもいいかもしれません。
レイクは総量規制の対象となっているため、借入希望額を年収の3分の1以上にして申し込むことも審査落ちの原因になります。
総量規制とは、年収の3分の1を超える貸し付けを原則禁止する法律のことです。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。
引用元：お借入れは年収の3分の1まで｜日本貸金業協会
たとえば年収300万円の人は、申し込みの際に借入希望額を100万円以上にすると審査に通りにくくなります。
他社借入件数や借入残高が多いことも、レイクに限らずカードローンの審査で不利になります。
複数の金融機関からの借り入れや多額の借金は、審査をする側にお金に困っている印象を与えてしまうからです。
ただし、いくら審査に通過したいからといって、申し込みの際に他社借入件数や借入残高を実際より少なく申請してはいけません。
審査の際は信用情報の照会が行われるため、カードローン側に嘘をついたことがバレてしまいます。
申し込み時に嘘をつくと、信用できない人だと判断されてレイクの審査に落ちる原因となります。
たとえ故意ではなくても誤った情報で申し込むと、審査に時間がかかったり審査落ちになったりするので、正しく入力することが大切です。
申し込みに必要な情報を以下にまとめましたので、参考にしてください。
| 個人の情報 | 氏名、性別、生年月日、電話番号など |
|---|---|
| 住居の情報 | 居住形態、居住年月、家賃、同居人数など |
| 勤務の情報 | 勤務状況、勤務先の情報、勤続年月、月収など |
| 借入の情報 | 他社での借り入れ金額 |
特に月収や現在の借入残高といった項目で虚偽の申請をすると、悪質だと判断されるリスクが高いため注意しましょう。
通常、カードローンに申し込む際は勤務先情報に間違いがないか確認する目的で在籍確認が必須となっており、会社に電話がかかってきます。
しかし、レイクはプライバシーへの配慮を徹底しているため、原則として申込者の職場に電話をかけない方針としています。
原則、ご自宅やお勤め先への確認はお電話ではおこなっておりません。
引用元：申込みしたときに、自宅や会社に連絡が入るのですか？｜レイク
申し込み情報をもとに審査が行われ、審査結果はメールにて通知されます。
ただし、審査の過程で電話連絡が必要だと判断される場合もあり、100％職場に電話されないわけではないので覚えておきましょう。
審査の過程で在籍確認の電話連絡が必要だと判断されると、本人の携帯電話や職場に電話がかかってきますが、レイクは会社名を名乗りません。
レイクは利用者のプライバシーに配慮し、本人以外に対して「レイク」や「新生フィナンシャル」という名称を出すことはなく、担当者の個人名で電話をします。
着信時の電話番号にも配慮されており、非通知もしくは発信専用の番号で電話してもらえるため、レイクの利用がバレるリスクは少ないです。
さらに、どうしても電話連絡をしてほしくない場合は、事前に相談すると書類提出で在籍確認してもらえるケースもあります。
他社のカードローンと比較して、レイクの審査時間は長くありません。
レイクは土日も審査に対応しており、営業時間内に審査に通過すれば当日中に融資を受けられます。
カードローンの審査は営業時間内に実施されることがほとんどですので、借り入れを急いでいる人は事前に確認しておくと良いでしょう。
即日融資が可能なカードローンの営業時間と審査スピードは、以下のとおりです。
| カードローン | 営業時間 | 審査スピード |
|---|---|---|
| レイク | 8時10分～21時50分 ※第三日曜日は19時まで |
申込み後最短15秒 |
| プロミス | 9時～21時 | 最短3分※ |
| アイフル | 9時～21時 | 最短18分※ |
| SMBCモビット | 9時～19時 | 最短15分※ |
| ORIX MONEY | 平日9時～14時30分 | 最短60分 |
レイクは、ほかのカードローンと比べてもスピード面で劣っていないうえ、通常の営業時間が21時50分までと長い点も魅力です。
レイクの申し込み後に審査結果のメールがなかなか届かないとき、まずは状況確認をしましょう。
いくら結果が遅いからといって、焦ってほかのカードローンに申し込むのは最善ではありません。
短期間で複数のカードローンに申し込むと、お金に困っていると判断されて申し込みブラックになってしまう可能性があるからです。
申し込みブラックとは、複数のカードローン申し込みが原因で審査に落ちやすくなる状態のことを指します。
申し込みブラックを防ぐためにも、すぐに審査に落ちたと判断するのではなく審査状況を確認することが大切です。
レイクの審査状況は、スマホやパソコンでレイク公式サイトにアクセスすると確認できます。
審査状況を確認するには、公式サイトで以下の情報を入力する必要があります。
入力した情報が申し込み時と異なると審査状況を確認できないため、レイクに申し込んだときの情報を入力しましょう。
万が一レイクの審査に落ちた場合は、ほかの消費者金融カードローンを検討するのが賢明です。
審査基準は全ての金融機関や保証会社で一律で決まっているわけではなく、申し込み先を変えれば通過できる可能性もあります。
ただし、レイクの審査に落ちた人がレイクと同じ保証会社のカードローンに申し込むと、また審査落ちになるケースが高いです。
そのため、レイクの審査に落ちた人が新たにカードローンを検討する際は、レイクの審査をおこなっている「新生フィナンシャル株式会社」が保証会社になっている商品は避けたほうが良いでしょう。
新生フィナンシャル株式会社を保証会社としているカードローンは、以下のとおりです。
一方で、たとえばアイフルは自社の基準で審査をおこなっており、レイクの審査に落ちていても融資を受けられる可能性があります。
初めてレイクを利用する人に向けて、申し込みから契約までの流れを解説します。
レイクはWeb・自動契約機・電話と3種類の申し込み方法があり、Webならスマホがあれば24時間いつでも申し込めます。
インターネットで申し込めるため、店舗に出向く必要はありません。
レイク公式サイトにアクセスし、申し込みフォームに必要事項を入力するだけで申し込み完了です。
申し込みが完了すると、入力した情報をもとに審査が行われます。
レイクの審査結果は、Web申し込み後最短15秒でメールにて通知されます。
審査に通過した場合、メールに借入可能額や契約に必要な書類が記載されていますので確認しましょう。
契約手続きフォームで振り込み先の金融機関情報の入力を行い、本人確認の手続きをします。
本人確認の手続き方法は、以下の3種類です。
| 手続き方法 | 必要書類 | カードの受け取り |
|---|---|---|
| Web（カード郵送なし） | 運転免許証・本人確認書類 | なし |
| Web（カード郵送あり） | 本人確認書類 | 自宅に郵送 |
| 自動契約機 | 運転免許証または本人確認書類 | その場で受け取り |
契約の手続きが完了すると、借り入れ可能になります。
レイクの借り入れ方法は、以下の3種類から選べます。
スマホATM取引なら、レイクのカードがなくてもアプリを利用して最寄りのセブン銀行ATMで現金を引き出せます。
レイクを契約する際、Web完結契約をすれば郵送物なしでキャッシングが可能です。
カードローンの利用が家族にバレるのが心配で、カードを自宅に郵送してほしくない場合は、Webで申し込み契約時に「カード郵送なし」を選びましょう。
契約時の本人確認では、運転免許証を持っている場合「スマート本人確認」という便利な方法も選択できます。（スマホで運転免許証と顔の撮影をする方法）
家族にバレない借り入れ方法を探している人にとって、カードレスでお金を借りられるのは魅力的なポイントです。
レイクは本人確認書類の提出が必須となっており、あらかじめ用意しておくとスムーズに契約できます。
本人確認書類として認められる書類は、以下のとおりです。
契約方法によって求められる提出書類が異なるため、自身が選んだ契約方法に必要な書類を用意しておきましょう。
レイクでの利用限度額が50万円を超える場合や、他社借入との合計額が100万円を超える場合は、契約時に収入証明書類を提出する必要があります。
収入証明書の提出を求められたら、以下のなかから最新の書類を提出しましょう。
| 収入証明書類 | 詳細 |
|---|---|
| 源泉徴収票 | 勤務先から交付（12月～1月頃） |
| 給与明細書 | 勤務先から交付（直近2ヵ月分必要） |
| 住民税決定通知書 | 勤務先または市区町村役場から交付（6月頃） |
| 納税通知書 | 市区町村役場から交付（4月～7月頃） |
| 確定申告書 | 2月～3月に税務署へ提出する書類 |
| 所得（課税）証明書 | 市区町村役場にて発行可能 |
他社借入額が少なく収入証明書を提出するのが面倒な人は、借入希望額を50万円以下に設定して申し込むのが最適です。
契約後は、すぐにコンビニや銀行などの提携ATMでお金を借りられます。
レイクと提携しているATMを調査しましたので、参考にしてください。
| 提携ATM | 借り入れ | 返済 |
|---|---|---|
| セブン銀行 | 千円単位 | 千円単位 |
| ローソン銀行 | ||
| イーネット | ||
| 三菱UFJ銀行 | ||
| イオン銀行 | 1万円単位 | 千円単位 |
| 三井住友銀行 | ||
| 東京スター銀行 | ||
| 西日本シティ銀行 | ||
| 三十三銀行 | ||
| 福岡銀行 | 千円単位 | × |
| 十八親和銀行 | ||
| 熊本銀行 | ||
| 広島銀行 | 1万円単位 | × |
セブン銀行ATMやローソン銀行ATM、イーネットATMが設置してあるコンビニなら、千円単位で借り入れと返済どちらもできます。
さらに、アプリを利用すればスマホだけでコンビニでお金を借りることも可能です。
レイクで借り入れや返済する際、上記の提携ATMで手続きすると取引額に応じて以下の手数料がかかります。
| 取引 | 取引額 | 手数料発生 | 手数料精算 |
|---|---|---|---|
| 借り入れ | 1万円以下 | 110円 | – |
| 1万円超 | 220円 | – | |
| 返済 | 1万円以下 | 110円 | ◯ |
| 1万円超 | 220円 | ◯ |
以前は手数料0円でSBI新生銀行カードローンATMを利用できましたが、2024年3月31日をもってサービス終了となりました。
カードローン出張所併設のカードローンATMは、2024年3月31日をもってサービスを終了いたします。
引用元：SBI新生銀行カードローン エル公式
そのため、無駄な手数料を支払いたくない場合は、返済の際に自動引き落としを利用するなどの対策をしたほうが良いでしょう。
レイクの公式アプリ「レイクアプリ」を利用すると、カード不要で借り入れ・返済ができます。
スマホひとつで手続きできるため、財布を持ち歩かない人やカードを所持したくない場合に最適です。
アプリ画面の「借りる｜返す」アイコンをタップし、「スマホATM取引」を選択して手続きすれば、カードがなくても全国のセブン銀行ATMでお金を借りられます。
さらに、レイクアプリなら現在の借入状況をひと目で確認できるうえ、返済日のうっかり忘れ防止などサポート機能も充実しています。
レイクはWebや電話の他、全国にある自動契約機でも契約できます。
ネット環境が整っていない人や早くローンカードを発行したい場合は、最寄りの自動契約機で申し込みましょう。
レイクの自動契約機の使い方は、以下のとおりです。
ただし、自動契約機はWebと異なり24時間受付ではないので、下記の営業時間内に申し込みましょう。
| 平日 | 9時～21時 |
|---|---|
| 土曜日 | |
| 祝日 | |
| 日曜日 | 9時～19時 |
※年末年始を除く。
※一部店舗によって異なります。
レイクは、初めての契約なら最大180日間無利息を選べるメリットがあります。
Web申し込みの場合、以下の3種類から無利息期間を選べます。
| 無利息期間 | 対象借入額 | 利用条件 |
|---|---|---|
| 180日間 | 5万円まで |
|
| 60日間 | 全額 | |
| 30日間 | 全額 |
|
一般的なカードローンの無利息期間は最大30日間に設定されていることが多く、レイクのように選べるケースは滅多にありません。
「初回の無利息期間が目当てでレイクに申し込んだ」という口コミも、よく目にします。
返済の目処が立っている人は、180日間や60日間利息0円になるレイクを選んではいかがでしょうか。
レイクの無利息期間は、ほかの消費者金融と比べても優秀ですが、金利がやや高めの設定になっている点はデメリットといえます。
無利息期間終了後は通常金利が適用され、借り入れ期間が長くなるほど支払う利息が増えるからです。
消費者金融ごとに無利息期間や金利を比較しましたので、参考にしてください。
| 消費者金融 | 無利息期間 | 金利（実質年率） |
|---|---|---|
| レイク | 30日間、60日または180日※ （Web申込限定） ※契約額200万円超は30日間 |
4.5％～18.0％ |
| プロミス | 最大30日間 | 4.5％～17.8％ |
| アコム | 最大30日間 | 3.0％～18.0％ |
| SMBCモビット | なし | 3.0％～18.0％ |
| ORIX MONEY | なし | 1.5％～17.8％ |
完済までの期間が長くなる場合は、低金利のカードローンを利用して支払う利息を抑えるのも良いでしょう。
レイクの審査は、Web申し込み後最短15秒で完了します。
土日も審査に対応しており、8時10分～21時50分（第三日曜日は8時10分～19時）に審査結果が通知されます。
ただし、21時（日曜日は18時）までに契約手続きが完了していないと当日中に借り入れできないため、即日融資を希望しているのなら早めに申し込んでおきましょう。
ほかのカードローンと同様にレイクでも在籍確認は行われますが、必ずしも職場に電話されるわけではありません。
レイクは利用者のプライバシーに配慮し、電話確認が必要ない場合は勤務先へ連絡しない方針となっているからです。
どうしても電話確認を避けたい場合は、書類を提出することで在籍確認してもらえるケースもあるので、申し込み後に電話で相談してみてください。
一般的に、カードローンの審査に通らない人は以下のような特徴が挙げられます。
レイクを含めカードローン会社は審査基準の詳細を公表しておらず、審査落ちの原因を特定することはできません。
しかし、法令を遵守している金融機関はいずれも返済能力や信用を基準に審査しているため、上記のような人は審査に通りにくいでしょう。
レイクの審査に落ちた場合、ほかのカードローンに申し込む方法があります。
審査基準は金融機関ごとに異なるため、レイクで審査落ちになってもほかのカードローンも落ちるとは限らないからです。
ただし、短期間で複数のカードローンに申し込むと信用情報が悪化し、審査に落ちやすくなってしまいます。
レイクの審査に落ちたからといって無闇に申し込むのは避け、ほかのカードローンや申し込み時期を慎重に見極めることが大切です。
Web契約の際に「カード郵送なし」を選択すれば、自宅にローンカードは届きません。
レイクアプリのスマホATM取引を利用し、カード不要で借り入れ・返済が可能となっています。
また、Web明細サービスを登録すると取引明細書の郵送もありません。
Web明細サービスならプライバシーを守れるうえ、過去6ヵ月分の取引内容を定期的に確認できます。
